Международные стратегии борьбы с телефонным и интернет-мошенничеством: опыт разных стран

Телефонное и интернет-мошенничество стало одной из самых быстрорастущих форм преступности в мире. Эффективная борьба с ними требует быстрого обмена информацией между банками, полицией и телеком-операторами, а также механизмов мгновенной блокировки счетов. Изучен опыт борьбы с мошенничеством в США, Великобритании, Китае, Европейском союзе и других странах.

На последнем заседании Национального курултая Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев заявил, что мошенники превратились в реальную угрозу национальной безопасности. Эксперты считают, что речь идет о системной проблеме. Вопрос: какие инструменты против мошенничества действительно работают? В мире уже сформировались комплексные подходы — от жёсткого регулирования финансовых операций до использования технологий искусственного интеллекта для выявления преступных схем.

Великобритания: обязательный возврат денег жертвам

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В Великобритании главной службой по борьбе с мошенничеством является Action Fraud. После поступления жалоб данные анализирует Национальное бюро анализа мошенничества (National Fraud Intelligence Bureau).

С 2024 года в Великобритании вступили в силу новые правила защиты жертв APP-мошенничества. Государственный регулятор платёжных систем Payment Systems Regulator (PSR) обязал банки возмещать деньги жертвам таких схем, если перевод прошёл через платежную систему Faster Payments. По данным PSR, большинство заявлений на возврат средств рассматриваются в течение пяти рабочих дней, а доля компенсаций достигает около 88 процентов.

Сингапур: мгновенная блокировка счетов и распределённая ответственность

В Сингапуре действует Anti-Scam Centre (ASC), который координирует взаимодействие банков, платёжных систем и правоохранительных органов. Одним из ключевых инструментов является механизм экстренной блокировки банковского аккаунта (kill switch). Если человек понимает, что стал жертвой мошенников, он может немедленно активировать блокировку счёта через банк или обратиться в полицию.

В 2024 году была введена система Shared Responsibility Framework, которая распределяет ответственность между банками и телеком-компаниями за предотвращение фишинга и мошенничества.

США: крупнейшая база данных интернет-мошенничества

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В США ключевым элементом борьбы с онлайн-преступлениями является IC3 — Internet Crime Complaint Center, созданный ФБР. В 2024 году центр получил 859 532 жалобы, общий ущерб составил более 16 миллиардов долларов. Самыми распространёнными схемами стали инвестиционные мошенничества, фишинг и компрометация деловой электронной почты.

Австралия: разрушение мошеннических схем

В Австралии борьба с мошенничеством строится вокруг платформы Scamwatch, работающей при Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей. Через Scamwatch граждане могут сообщить о мошенничестве и получить предупреждения о новых схемах. Национальный центр по борьбе с мошенничеством (National Anti-Scam Centre) разрушает инфраструктуру мошенников через удаление фальшивых сайтов и блокировку мошеннических объявлений.

Европейский союз: трансграничная борьба

В Европейском союзе борьбу с киберпреступностью координирует Europol. Центр помогает странам ЕС обмениваться разведданными, проводить совместные расследования и координировать международные операции. Онлайн-мошенничество стало одной из самых масштабных форм организованной преступности.

Китай: одна из самых жёстких антискам-систем в мире

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

Китай выстроил масштабную систему борьбы с мошенничеством, координируемую Министерством общественной безопасности. В стране действует Национальный антифрод-центр, созданный в 2021 году. Основные инструменты системы включают:

• Национальное антифрод-приложение, предупреждающее о мошеннических звонках;
• Массовая блокировка подозрительных счетов;
• Участие в международных операциях против мошеннических центров.

Общие принципы борьбы с мошенничеством

Анализ международного опыта показывает несколько общих принципов:

Единый центр жалоб

• Action Fraud — Великобритания;
• IC3 — США;
• Scamwatch — Австралия.

Быстрая блокировка денег

Скорость блокировки счетов и обмена данными между банками и полицией — ключевые факторы.

Ответственность банков и платформ

Государства вводят совместную ответственность банков, телеком-операторов и цифровых платформ.

Предупреждение граждан

Государство активно информирует население о новых схемах мошенничества.

Что может быть полезно для Казахстана

Эффективность борьбы с мошенничеством зависит от:

• скорости блокировки счетов;
• обмена данными между банками и полицией;
• участия телеком-операторов;
• централизованного сбора информации о мошеннических схемах.

Казахстан уже движется в этом направлении, внедряя современные антифрод-инструменты и усиливая взаимодействие между государственными органами, банками и телеком-операторами. В 2022 году Нацбанк Казахстана сообщил о принятии законодательных поправок, направленных на усиление противодействия мошенническим операциям на финансовом рынке.

Теперь вернуть средства, заблокированные по транзакциям с признаками мошенничества, можно по уведомлению следственных органов с санкции прокурора.