Молодость в долгах: Казахстанцы меняют старт на кредитный

Поколение рассрочки: молодые казахстанцы привыкают жить в долг

Экономист Руслан Султанов поднимает важный вопрос о финансовой культуре среди молодежи Казахстана. Он отмечает, что рост кредитов становится нормой для нового поколения, которое еще не успело выработать финансовую устойчивость и привычку жить по средствам.

Для многих молодых людей первый финансовый опыт — это не накопления или инвестиции, а возможность оформить рассрочку за считанные минуты. Это создает опасную тенденцию, когда кредит перестает быть решением экстренной ситуации и становится обычным способом дожить до зарплаты или закрыть предыдущий заём.

Каждый второй казахстанец с кредитом

Согласно данным Первого кредитного бюро, число людей с кредитами достигло 10 496 525 человек, что составляет 51,2% от населения страны. Это означает, что кредиты стали заменять реальные доходы для значительной части населения.

Экономика растет, доходы падают

Несмотря на экономический рост в Казахстане, который составил 5,1% в 2023 году, реальные доходы населения не успевают за инфляцией. Это приводит к тому, что долг начинает поддерживать потребление, и люди продолжают оформлять займы, чтобы поддерживать привычный уровень жизни.

Займы до зарплаты: молодеют заёмщики

По данным Национального банка, средний возраст клиентов, оформляющих займы "до зарплаты", снизился с 36 лет в 2022 году до 33 лет в 2024 году. При этом средняя сумма займа возросла с 50,6 тысячи до 64,2 тысячи тенге. Это сигнализирует о том, что кредит становится частью повседневной финансовой модели.

PDL-кредит: экстренная помощь или образ жизни?

Займы "до зарплаты" перестали быть экстренной помощью. В 2024 году почти два миллиона человек получили хотя бы один PDL-кредит, и две трети из них уже имели обязательства по другим видам микрокредитов. Это говорит о том, что заём "до зарплаты" стал частью повседневной финансовой модели для многих.

Опасности долговой модели для поколения

Главный риск заключается в том, что общество перестает считать долговую зависимость проблемой. Чем раньше человек попадает в долговую модель, тем позже он сможет создать собственный капитал, накопления и финансовую независимость.

Последствия долговой модели для экономики

• Позже появляются накопления.
• Позже приходит финансовая независимость.
• Позже создается бизнес.
• Позже формируются инвестиции.
• Позже появляется устойчивый средний класс.

Казахстан рискует вырастить поколение постоянных заёмщиков, что может подорвать устойчивость экономики. Если спрос на кредиты продолжает расти, это создает конструкцию, при которой экономика ускоряется за счет будущих доходов населения.

На коротком горизонте это может выглядеть как рост, но на длинном — подрывает устойчивость системы. Каждая новая волна кредитов становится будущим ограничением, и чем больше доходов население направляет на обслуживание долгов, тем меньше остается пространства для формирования собственного капитала.

Таким образом, кредиты перестают быть инструментом развития и начинают скрывать отсутствие настоящего роста благосостояния. Это может привести к тому, что целое поколение войдет во взрослую жизнь с долговой нагрузкой, что станет серьезной проблемой для экономики Казахстана.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Фото: © Tengrinews.kz