Банки усиливают контроль за рисками: как функции рассрочки помогают бизнесу адаптироваться к новым условиям

Проверка бизнеса перед кредитованием и рассрочкой

В АРРФР рассказали о том, как банки осуществляют проверку бизнеса перед оформлением функции кредитования и рассрочки.

Законодательные аспекты проверки

Клиенты проходят проверку по законодательным пунктам, которые запрещают финансирование террористической деятельности и отмывание средств. Ведомство подчеркивает, что проверка не является формальной, а направлена на установление целей дальнейшего сотрудничества.

Анализ операций и источников средств

В процессе проверки анализируются:

• документы учредительного и регистрационного характера
• структура компании
• финансовые показатели
• налоговая и кредитная история
• общий денежный оборот
• наличие возможных долгов

Оценка уровня риска

Банк исследует профиль клиента для определения уровня риска. Этот уровень показывает, насколько часто и тщательно будет контролироваться компания. Чем выше уровень риска, тем более частый и глубокий мониторинг операций будет осуществляться.

Мониторинг операций

Базовый мониторинг операций со стороны банков проводится на постоянной основе. Банк выявляет подозрительные операции, необоснованные переводы средств, возможные мошеннические схемы и признаки фиктивного ведения дел.

Интеграция проверочных механизмов

Все механизмы проверки, включая анти-фрод инструменты, объединены в одну внутреннюю систему банка, которая контролирует бизнес. Анализ системы охватывает полный цикл работы с клиентом — от начала сотрудничества до его завершения.