Риски оформления чужого кредита: социальные последствия и ответственность созаёмщиков в Казахстане

Казахстанцы иногда оформляют кредиты, используя механизм созаёмщика, чтобы повысить шансы на получение займа. Это позволяет учитывать общие доходы и возможности по погашению кредита. Экономист Бауржан Шурманов рассказал о рисках и ответственности созаёмщика.

Риски оформления кредита на себя

Кредит всегда ложится на того, чьё имя в договоре. Даже если заемщик обещает платить, юридическая обязанность перед банком остаётся на созаёмщике.

"В случае проблем с платежами долг взыщут именно с вас. Поэтому оптимальное решение - не соглашаться. Исключение возможно только для супруга или близкого родственника, с которым у вас общий бюджет и высокий уровень доверия", - отметил эксперт.

Гарант или созаёмщик становится полноценным должником.

"Любой конфликт с заёмщиком приведёт к тому, что долг перейдёт на вас. Гораздо разумнее помочь человеку иначе - советом или ограниченной суммой, но не связываться с чужим долгом", - добавил Бауржан Шурманов.

Что учесть перед согласием на кредит

Экономист рекомендует оценить кредитную историю и долговую нагрузку человека, который просит стать созаёмщиком.

"Важно понимать его реальные доходы и стабильность работы. Нужно задать себе вопрос, сможете ли вы самостоятельно погашать кредит, если он перестанет платить", - пояснил Бауржан Шурманов.

Также стоит внимательно изучить условия кредита, включая ставку, комиссии и штрафы.

Меры для созаёмщика

Если вы согласились быть созаёмщиком, необходимо зафиксировать обязательства заёмщика юридически.

• оформить нотариальную расписку о возврате;
• получить залог или ценное имущество;
• контролировать процесс платежей лично.

Как отказаться от оформления кредита

Отказ должен быть прямым и без лишних объяснений.

"Возможные аргументы: у вас собственные обязательства, вы не готовы брать на себя чужие риски, у вас семья и дети, принципиально не оформляете кредиты за других", - сообщил Бауржан Шурманов.

Действия при оформлении кредита

Если кредит уже оформлен, необходимо полностью контролировать график платежей.

"Все документы должны храниться у вас. Желательно оплачивать кредит напрямую и получать компенсацию от заёмщика. Все переводы и расчёты фиксировать, чтобы в случае судебного разбирательства иметь доказательства", - пояснил эксперт.

Что делать, если заёмщик перестал платить

Если заёмщик перестал выполнять обязательства, необходимо:

• получить подтверждение задолженности через банк;
• направить заёмщику письменное уведомление.

"Если реакции нет - обращаться в суд с иском. Но важно понимать, что банк взыщет долг именно с вас, а возврат с заёмщика будет отдельным процессом", - выделил Бауржан Шурманов.

Документы при оформлении займа

При оформлении кредита необходимо обращать внимание на:

• кредитный договор - ставка, комиссии, штрафы, условия досрочного погашения;
• обязательства созаёмщика или гаранта, а также график платежей;
• документы заёмщика о доходах и кредитной истории, а также наличие страховки.

Кто может стать созаёмщиком

Созаемщиками могут стать супруги или родственники. Однако банки могут ограничивать круг гарантов территорией прописки.

При решении банки обращают внимание на официальный доход, стабильную занятость и положительную кредитную историю.

Действия при давлении на оформление кредита

Если есть давление со стороны родственников или знакомых, важно помнить, что никакие уговоры не снимают с созаёмщика юридической ответственности.

"В такой ситуации нужно твёрдо обозначить позицию. Если давление продолжается, лучше перевести общение в письменную форму или ограничить контакты. Если речь идёт о принуждении, необходимо обращаться в полицию", - заявил экономист Бауржан Шурманов.

Созаемщики чаще всего привлекаются при оформлении ипотеки, если у заёмщика недостаточно доходов для получения одобрения от банка. Ответственность созаёмщика равна ответственности заемщика, и в случае просрочки банк может взыскать средства с любых счетов созаёмщика.

"При этом риски созаёмщика выше: он обязуется погашать долг в полном объёме, а не только в пределах установленной гарантии", - отметили в ведомстве.

Обязательства сохраняются до полного исполнения договора, даже при наличии нескольких созаёмщиков.