Казахстанцы остаются без жилья: ипотечные заявки отклоняются, а банки сокращают кредитование

В Казахстане наблюдается рост недовольства среди граждан, которые сталкиваются с отказами в получении ипотечных кредитов. В социальных сетях активно обсуждаются слухи о том, что с ноября текущего года банки могут полностью прекратить выдачу займов на жильё. Корреспонденты провели расследование, чтобы выяснить, что происходит на рынке ипотеки.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся финансовым регулятором в стране, сообщило, что банки самостоятельно устанавливают требования к заёмщикам, основываясь на своей кредитной политике и оценке рисков.

Критерии для получения ипотеки

Перед тем как выдать ипотеку, банк обязан провести проверку кредитоспособности заёмщика. Это включает в себя:

• Изучение финансового состояния заёмщика, включая:
• выписку из Единого накопительного пенсионного фонда за последние 6 месяцев;
• справку о доходах с работы за последние полгода;
• налоговую декларацию для самозанятых;
• другие документы, подтверждающие платежеспособность.
• Анализ кредитной истории заёмщика за последние полгода.
• Проверка наличия долгов по налогам и другим обязательным платежам.
• Оценка задолженности перед другими организациями.

Если у заёмщика есть созаёмщик, его финансовые данные также учитываются.

Будущее ипотечного кредитования

С 16 июня 2023 года вступило в силу постановление о снижении предельной ставки по ипотечным займам с 25% до 20%. Однако эксперты отмечают, что такие условия могут привести к тому, что банки откажутся от выдачи ипотек. В начале октября появились слухи о том, что некоторые банки второго уровня могут приостановить выдачу ипотечных кредитов, оставив только "Отбасы банк" как единственного оператора. В "Отбасы банке" подтвердили, что требования к заёмщикам не изменились.

По состоянию на 1 октября 2025 года "Отбасы банк" выдал 56 171 заём, что на 15% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. При этом уровень просроченных кредитов составляет всего 0,10%.

Национальный банк 10 октября повысил базовую ставку до 18%. Экономист Андрей Чеботарёв заявил, что при такой ставке и 20% ГЭСВ "ни один банк не сможет выдать ипотеку", что может привести к отсутствию коммерческой ипотеки.

"Это становится невыгодно для банка. Кроме 'Отбасы банка', который выдаёт нерыночные ипотеки и имеет доступ к государственному финансированию, ипотечного рынка больше не будет", - отметил Чеботарёв.

Перегрев рынка недвижимости

Эксперт Эльдар Шамсутдинов указал на то, что рынок недвижимости в Казахстане давно перегрет, и его необходимо постепенно охлаждать. Он отметил, что жильё в стране является вопросом выживания, и спрос на него остаётся высоким.

"Когда государство активно развивает ипотечный рынок, возникают искажения. Рынок жилья перегрелся, и цены сильно выросли", - добавил Шамсутдинов.

Среди факторов, влияющих на цены, он также назвал пандемию и приезд релокантов в Казахстан. Шамсутдинов считает, что для снижения цен на жильё необходим стресс на рынке, однако власти стараются избегать кризисов.

"Если дать рынку возможность остыть естественным образом, мы увидим реальное снижение цен", - заключил он.

По данным Бюро национальной статистики, в сентябре 2023 года самые высокие цены на первичное жильё были зафиксированы в Астане (650 133 тенге за квадратный метр) и Алматы (648 230 тенге). На вторичном рынке самые дорогие квартиры продавались в Алматы (701 088 тенге) и Астане (678 190 тенге).