В Казахстане введены новые ограничения на снятие наличных: кто окажется под ударом?

С 1 января 2026 года в Казахстане вступили в силу новые правила, касающиеся снятия наличных средств с банковских счетов для предпринимателей. Эти изменения были инициированы Национальным банком, Министерством финансов и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, которые подписали совместное постановление, обязывающее бизнес объяснять причины снятия наличных свыше установленного лимита.

Кому касаются новые правила

Новые ограничения распространяются на юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП), за исключением тех, кто официально освобождён от этих ограничений. Перечень таких лиц определяется Национальным банком.

Ограничения по сумме

В соответствии с новыми правилами, установлены следующие лимиты на снятие наличных:

• до 20 миллионов тенге в месяц — для малого бизнеса;
• до 120 миллионов тенге — для среднего;
• до 150 миллионов тенге — для крупного.

Процесс снятия наличных

Стандартное снятие (в пределах лимита):

• Бизнес подаёт заявку в банк, и банк выдает деньги.

Снятие сверх лимита:

При необходимости снять сумму, превышающую лимит, бизнес обязан:

• Подтвердить цель снятия наличных документами (например, договором, счётом, актом закупа и т.д.);
• Дать согласие на передачу данных в государственные органы;
• Дождаться проверки рисков.

Процесс проверки при превышении лимита

Банк обязан передать в Комитет госдоходов информацию о заявке на снятие наличных до 10:00 следующего рабочего дня. В пакет документов входят:

• заявка;
• сумма превышения;
• указание цели;
• идентификаторы компании;
• документы;
• согласие на передачу данных.

Комитет госдоходов должен сообщить банку о результатах проверки до конца следующего рабочего дня:

• если есть риск — можно отказать в выдаче денег;
• если риска нет — можно выдать деньги.

Если в течение 3 рабочих дней ответа не поступило, банк обязан выдать деньги. Результат проверки действителен в течение 1 календарного месяца. Критерии риска остаются конфиденциальными и не публикуются.

Контроль за снятием крупных сумм

Введён дополнительный контроль на снятие крупных сумм: банки ежемесячно передают в Национальный банк данные о компаниях, снявших более 10 миллионов тенге в месяц. Национальный банк агрегирует информацию и отправляет её:

• в Комитет госдоходов — для проверки рисков и контроля налоговых поступлений;
• в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка — для контроля банков.

Сроки передачи данных:

• банки — до 15 числа следующего месяца;
• Национальный банк — до последнего рабочего дня следующего месяца;
• Комитет госдоходов — также до последнего рабочего дня следующего месяца.

Важно отметить, что формально предприниматели не смогут обжаловать отказ на снятие наличных сверх лимита, так как процедура апелляции в правилах не предусмотрена. Однако они могут подать документы повторно или обратиться в другой банк.