Мошеннический кредит: действия для жителей города

1 НЕМЕДЛЕННО УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МФО (КРЕДИТОР) Позвоните или напишите кредитору. Потребуйте: • заблокировать карту, счет и доступ к приложению; • зарегистрировать ваше обращение с датой и временем. По письменному обращению – запросите подтверждение о его регистрации Это нужно для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами. 2 СОХРАНИТЕ ВСЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА Незамедлительно зафиксируйте всю информацию – это нужно для обращения в полицию и защиты Ваших прав. Сохраните: – записи разговоров и голосовых сообщений (при наличии); – СМС и коды подтверждения; – звонки и переписку (включая мессенджеры); – уведомления кредитора; – выписки по счетам и реквизиты получателей. Используйте скриншоты и копии, не изменяя данные. 3 ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ Подайте заявление через портал eGov, e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. Обращение подлежит обязательной регистрации, после чего начинается досудебное расследование. В заявлении укажите: • дату и сумму кредита, наименование кредитора; • обстоятельства оформления; • известные контакты лиц, причастных к мошенничеству; • имеющиеся материалы (скриншоты, выписки, переписку и др.). С момента регистрации в ЕРДР возбуждается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса РК по факту мошенничества 4 ЧТО ДАЕТ ОБРАЩЕНИЕ В ПОЛИЦИЮ? Ключевой этап – получение постановления о признании потерпевшим либо представления полиции. Полиция устанавливает обстоятельства оформления кредита, проверяет факты использования персональных данных и принимает меры по установлению причастных лиц. С полученным постановлением необходимо обратиться к кредитору. Важно: в документе должны быть указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора На основании указанного документа кредитор не позднее 3 календарных дней приостанавливает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по кредиту. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств. Если кредит передан коллекторам – уведомите их о наличии уголовного дела и процессуального документа. При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования. В случае несогласия с действиями (бездействием) сотрудников полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры. 5 МОЖНО ЛИ СПИСАТЬ МОШЕННИЧЕСКИЙ КРЕДИТ? Важно понимать: сам факт мошенничества не означает автоматическое списание долга. Списание возможно только если одновременно установлены: — факт мошенничества; — нарушения со стороны кредитора при выдаче кредита. В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок. ВНЕСУДЕБНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА СУДЕБНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА Возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора. Применяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке. К таким нарушениям относятся: – отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита; – выдача кредита при наличии установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов; – несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия); – оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов); – нарушение "периода охлаждения": ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщика Исключения: — оплата товаров или услуг напрямую продавцу; — погашение задолженности в том же банке или МФО; — операции по карте в пределах лимита до 150 МРП; — оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству. Суд на основании собранной полицией доказательной базы устанавливает факт мошеннического оформления кредита и выясняет, стали ли возможными действия мошенников из-за нарушений банка или МФО. К таким нарушениям относятся: – использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа); – нарушения процедуры биометрии; – несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций. В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита. Кредитор обязан: — списать долг; — вернуть удержанные суммы; — внести изменения в кредитную историю. После вступления решения суда в силу кредитор обязан: — списать долг; — вернуть удержанные суммы; — внести изменения в кредитную историю. КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ Полиция eGov.kz (https://egov.kz), eOtinish (https://eotinish.kz) или лично по месту жительства (фронт-офис: + 7 7172 71 46 93) АРРФР Портал e-Otinish.kz/Подать обращение/АРРФР (call-центр: + 7 727 237 10 00) Прокуратура Портал e-Otinish.kz/Подать обращение/Генеральная прокуратура РК (call-центр: 115 – звонок по Казахстану бесплатно)